一、引言
在当今的经济环境中，企业的发展离不开资金的支持，银行贷款作为企业融资的重要渠道之一，对于许多企业来说具有重要意义，企业找银行贷款的过程并非一帆风顺，其中存在着诸多困难和挑战，本文将深入探讨企业找银行贷款的难易程度，分析影响贷款难度的因素，并提出相应的应对策略。
二、企业找银行贷款的难易程度现状
（一）部分企业成功获得贷款
随着金融市场的不断发展和完善，一些经营状况良好、信用记录优良的企业能够相对顺利地从银行获得贷款，这些企业通常具备稳定的现金流、合理的资产负债结构和明确的发展规划，能够满足银行的贷款要求。
（二）众多企业面临贷款难题
仍有相当一部分企业在找银行贷款时遭遇困难，尤其是中小企业，由于规模较小、抗风险能力弱、信用体系不完善等原因，往往难以获得银行的青睐，一些新兴行业的企业、创新型企业也可能因为银行对其了解不足或风险评估困难而面临贷款障碍。
三、影响企业找银行贷款难易程度的因素
（一）企业自身因素
1、经营状况
企业的经营业绩、盈利能力、市场竞争力等是银行评估贷款风险的重要依据，经营状况不佳的企业，如亏损企业、市场份额不断下降的企业，银行通常会对其贷款申请持谨慎态度。
2、信用记录
企业的信用记录直接反映了其信用状况，银行会通过查询企业的信用报告、纳税记录、水电费缴纳记录等方式了解企业的信用情况，有不良信用记录的企业，如逾期还款、欠税等，银行可能会拒绝其贷款申请或提高贷款利率。
3、财务状况
企业的财务状况包括资产负债表、利润表、现金流量表等，银行会对企业的财务报表进行分析，评估企业的偿债能力、营运能力和盈利能力，财务状况不健全、财务指标不理想的企业，银行可能会认为其贷款风险较高，从而影响贷款审批。
4、行业前景
银行在评估企业贷款申请时，会考虑企业所处行业的发展前景，对于处于夕阳产业、市场需求萎缩的企业，银行可能会对其贷款持谨慎态度，而对于新兴产业、具有发展潜力的企业，银行则可能会给予更多的关注和支持。
5、担保情况
银行在发放贷款时，通常要求企业提供担保，担保方式包括抵押、质押、保证等，如果企业无法提供有效的担保，银行可能会拒绝其贷款申请。
（二）银行自身因素
1、风险偏好
不同的银行具有不同的风险偏好，一些银行更倾向于发放风险较低的贷款，如大型企业贷款、房地产贷款等；而一些银行则更愿意支持中小企业和创新型企业，但对这些企业的风险评估要求也较高。
2、贷款政策
银行的贷款政策会影响企业的贷款申请，银行可能会对贷款额度、贷款期限、贷款利率等方面进行限制，如果企业的贷款需求超出了银行的政策范围，可能会导致贷款申请被拒绝。
3、审批流程
银行的贷款审批流程较为复杂，涉及多个环节和部门，从企业提交贷款申请到最终获得贷款，可能需要较长的时间，审批过程中可能会出现各种问题，如资料不齐全、审批人员意见不一致等，这些都可能导致贷款审批延迟或被拒绝。
4、服务水平
银行的服务水平也会影响企业的贷款体验，一些银行的服务态度好、办事效率高，能够为企业提供及时、准确的贷款信息和专业的服务；而一些银行的服务质量较差，可能会给企业带来不必要的麻烦和困扰。
（三）外部环境因素
1、宏观经济形势
宏观经济形势对企业找银行贷款的难易程度有着重要影响，在经济繁荣时期，企业的经营状况较好，银行的贷款需求也相对旺盛，企业找银行贷款的难度相对较小；而在经济衰退时期，企业的经营压力增大，银行的贷款风险也相应增加，企业找银行贷款的难度则会加大。
2、政策法规
政策法规的变化也会影响企业找银行贷款的难易程度，政府出台的产业政策、金融政策等可能会对银行的贷款投向产生影响，如果企业所处的行业不符合政策导向，银行可能会对其贷款申请进行限制。
3、金融市场竞争
金融市场竞争的加剧也会影响企业找银行贷款的难易程度，随着金融机构的不断增多，银行之间的竞争日益激烈，为了争夺客户资源，一些银行可能会降低贷款门槛、提高贷款额度、降低贷款利率等，从而使企业找银行贷款的难度相对降低。
四、企业应对银行贷款难题的策略
（一）提升企业自身实力
1、加强经营管理
企业应加强内部管理，提高经营效率和管理水平，通过优化生产流程、降低成本、提高产品质量等方式，增强企业的市场竞争力和盈利能力。
2、完善信用体系
企业应注重信用建设，建立健全信用管理制度，按时足额缴纳税款、水电费等，保持良好的信用记录，积极与银行等金融机构沟通，及时了解自身的信用状况，发现问题及时整改。
3、优化财务状况
企业应加强财务管理，合理安排资金，优化资产负债结构，提高资产的流动性和盈利能力，降低负债水平，增强企业的偿债能力。
4、拓展融资渠道
企业不应仅仅依赖银行贷款，还应积极拓展其他融资渠道，通过发行债券、股票等方式筹集资金，或者通过股权融资、债权融资等方式与其他投资者合作。
（二）加强与银行的沟通与合作
1、了解银行贷款政策
企业应及时了解银行的贷款政策和产品信息，根据自身的实际情况选择合适的贷款产品和银行，关注银行政策的变化，及时调整贷款策略。
2、提供准确完整的资料
企业在向银行申请贷款时，应提供准确完整的资料，包括企业的营业执照、税务登记证、财务报表、贷款用途证明等，确保资料的真实性和可靠性，以便银行能够更好地了解企业的情况。
3、积极配合银行的审批工作
企业应积极配合银行的审批工作，及时回答银行的问题，提供必要的信息和资料，对于银行提出的整改意见，企业应认真对待，及时整改，以提高贷款审批的效率。
4、建立良好的银企关系
企业应与银行建立良好的银企关系，加强与银行的沟通与合作，定期向银行汇报企业的经营情况和发展规划，积极寻求银行的支持和帮助，银行也可以为企业提供一些金融咨询和培训服务，帮助企业提高财务管理水平和风险防范能力。
（三）关注宏观经济形势和政策法规变化
1、关注宏观经济形势
企业应密切关注宏观经济形势的变化，及时调整经营策略和融资计划，在经济繁荣时期，企业可以适当扩大生产规模，增加投资；而在经济衰退时期，企业则应加强风险管理，控制成本，减少投资。
2、关注政策法规变化
企业应及时了解政策法规的变化，积极适应政策环境的变化，政府出台的产业政策、金融政策等可能会对企业的发展产生重要影响，企业应根据政策导向，调整自身的发展战略和融资计划，以获得政策支持和优惠。
五、结论
企业找银行贷款难是一个复杂的问题，受到企业自身因素、银行自身因素和外部环境因素的共同影响，对于企业来说，要想顺利获得银行贷款，需要提升自身实力，加强与银行的沟通与合作，关注宏观经济形势和政策法规变化，对于银行来说，要想更好地服务企业，需要优化贷款政策和审批流程，提高服务水平和风险防控能力，对于政府来说，要想促进企业融资，需要加强金融市场监管，完善金融政策体系，为企业创造良好的融资环境，只有各方共同努力，才能有效解决企业找银行贷款难的问题，促进经济的健康发展。
