在全面建设社会主义现代化国家的新征程中，脱贫攻坚取得全面胜利后，如何巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，成为摆在我们面前的重要课题，而小微企业作为经济发展的重要力量，在促进就业、推动创新、增加税收等方面发挥着不可替代的作用，在甘肃省，扶贫小微企业更是在助力贫困地区脱贫致富、实现乡村振兴中扮演着关键角色，融资贷款难题却一直困扰着这些小微企业的发展，成为制约其进一步壮大的瓶颈，本文将深入探讨甘肃省扶贫小微企业融资贷款的现状、问题及对策，旨在为破解这一难题提供有益的参考。
甘肃省扶贫小微企业融资贷款的现状
近年来，甘肃省高度重视扶贫小微企业的发展，出台了一系列扶持政策，为扶贫小微企业融资贷款创造了良好的政策环境，各金融机构也积极响应，不断加大对扶贫小微企业的信贷支持力度，创新金融产品和服务方式，在一定程度上缓解了扶贫小微企业的融资难题。
从融资规模来看，甘肃省扶贫小微企业的融资贷款额呈现逐年增长的趋势，据统计，截至[具体年份]，全省扶贫小微企业贷款余额达到[X]亿元，较年初增加[X]亿元，有力地支持了扶贫小微企业的发展，金融机构还通过开展银税互动、银担合作等方式，拓宽了扶贫小微企业的融资渠道，提高了融资效率。
从融资结构来看，目前甘肃省扶贫小微企业的融资贷款主要以银行贷款为主，占比达到[X]%左右，还有部分小微企业通过发行债券、股权融资等方式获得资金支持，但总体而言，融资渠道相对单一，银行贷款在融资结构中仍占据主导地位。
从融资成本来看，虽然政府出台了一系列贴息政策，但由于扶贫小微企业风险较高、信用评级较低等原因，融资成本仍然较高，据调查，目前甘肃省扶贫小微企业的贷款利率普遍在[X]%以上，高于大型企业的贷款利率，增加了企业的融资负担。
甘肃省扶贫小微企业融资贷款存在的问题
尽管甘肃省在扶贫小微企业融资贷款方面取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题，亟待解决。
（一）企业自身方面
1、信用意识淡薄
部分扶贫小微企业信用意识淡薄，存在恶意拖欠贷款、逃废债务等现象，严重影响了企业的信用形象和融资能力，由于缺乏信用记录和信用评级，企业在申请贷款时往往面临较大的困难。
2、经营管理水平较低
许多扶贫小微企业经营管理不规范，缺乏科学的管理制度和有效的内部控制机制，导致企业经营风险较高，部分企业产品单一、技术含量低、市场竞争力弱，难以满足市场需求，影响了企业的盈利能力和还款能力。
3、缺乏抵押物
由于扶贫小微企业规模较小、资产有限，往往缺乏符合银行要求的抵押物，这使得企业在申请贷款时面临较大的困难，即使有抵押物，其价值也往往难以覆盖贷款金额，进一步增加了企业的融资难度。
（二）金融机构方面
1、风险评估难度大
扶贫小微企业经营风险较高、财务状况不透明、信用记录不完善等因素，增加了金融机构的风险评估难度，为了控制风险，金融机构往往要求企业提供较高的担保或抵押物，这使得部分企业难以获得贷款。
2、金融产品和服务创新不足
目前，甘肃省金融机构针对扶贫小微企业的金融产品和服务还相对单一，不能满足企业多样化的融资需求，一些金融机构的贷款期限较短、额度较低，不能满足企业长期发展的资金需求；一些金融机构的担保方式较为传统，缺乏灵活性和创新性。
3、服务网络不完善
甘肃省部分地区金融机构网点较少，服务覆盖范围有限，特别是在一些贫困地区，金融服务空白问题较为突出，这使得扶贫小微企业在申请贷款时面临不便，增加了融资成本和时间成本。
（三）政府方面
1、政策扶持力度不够
虽然政府出台了一系列扶持政策，但在实际执行过程中，部分政策的扶持力度还不够，针对性和可操作性不强，一些贴息政策的覆盖面较窄，受益企业较少；一些担保政策的担保额度较低，不能满足企业的融资需求。
2、信用担保体系不完善
甘肃省的信用担保体系还不够完善，担保机构数量较少、规模较小、实力较弱，难以满足扶贫小微企业的担保需求，担保机构的风险分担机制不完善，风险补偿资金不足，影响了担保机构的积极性和可持续发展能力。
3、监管不到位
在扶贫小微企业融资贷款过程中，政府相关部门的监管还存在一些不到位的地方，对金融机构的监管不够严格，对企业的贷款用途监管不够有力，导致部分金融机构违规放贷、企业挪用贷款等问题时有发生。
破解甘肃省扶贫小微企业融资贷款难题的对策
为了破解甘肃省扶贫小微企业融资贷款难题，促进扶贫小微企业健康发展，需要政府、金融机构和企业共同努力，形成合力。
（一）企业自身方面
1、增强信用意识
扶贫小微企业要增强信用意识，树立诚信经营理念，按时足额偿还贷款本息，维护良好的信用形象，要积极建立信用记录，提高信用评级，为融资贷款创造有利条件。
2、提高经营管理水平
企业要加强内部管理，建立健全科学的管理制度和内部控制机制，规范经营行为，降低经营风险，要加大技术创新投入，提高产品质量和技术含量，增强市场竞争力。
3、拓宽融资渠道
扶贫小微企业要积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以通过发行债券、股权融资、民间借贷等方式获得资金支持，要加强与政府部门、金融机构的沟通协调，争取更多的政策支持和资金扶持。
（二）金融机构方面
1、创新金融产品和服务
金融机构要加大金融产品和服务创新力度，针对扶贫小微企业的特点和需求，开发多样化的金融产品和服务，推出适合扶贫小微企业的小额贷款、循环贷款、知识产权质押贷款等产品；提供财务顾问、融资咨询等综合性金融服务。
2、优化风险评估机制
金融机构要加强对扶贫小微企业的风险评估，完善风险评估指标体系，提高风险评估的准确性和科学性，要加强与政府部门、担保机构的合作，建立风险分担机制，降低金融机构的风险。
3、完善服务网络
金融机构要加大在贫困地区的服务网点建设力度，提高服务覆盖范围和服务质量，要加强信息化建设，推广网上银行、手机银行等电子金融服务，方便扶贫小微企业融资贷款。
（三）政府方面
1、加大政策扶持力度
政府要进一步加大对扶贫小微企业的政策扶持力度，出台更加优惠的税收政策、财政补贴政策和金融支持政策，提高贴息政策的覆盖面和补贴标准；加大对担保机构的资金投入，提高担保额度；建立风险补偿基金，降低金融机构的风险。
2、完善信用担保体系
政府要加强信用担保体系建设，加大对担保机构的扶持力度，鼓励社会资本参与担保机构的设立和运营，要完善风险分担机制，提高担保机构的风险补偿能力。
3、加强监管
政府要加强对扶贫小微企业融资贷款的监管，建立健全监管制度和监管机制，加强对金融机构和企业的监管力度，要加强信息共享，建立企业信用信息数据库，为金融机构提供准确的信用信息。
破解甘肃省扶贫小微企业融资贷款难题，是促进扶贫小微企业健康发展、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重要举措，需要政府、金融机构和企业共同努力，形成合力，相信在各方的共同努力下，甘肃省扶贫小微企业融资贷款难题一定能够得到有效解决，为甘肃省经济社会发展做出更大的贡献。
