在当今经济环境下，中小企业作为经济发展的重要力量，其融资需求至关重要，银行贷款作为中小企业获取资金的重要途径之一，了解其贷款条件是企业成功申请贷款的关键，本文将深入探讨2017年中小企业银行贷款的条件。
企业基本要求
1、合法合规经营
中小企业必须在工商行政管理部门注册登记，具备合法的经营资格，企业的经营范围应符合国家法律法规和相关政策的要求，不得从事违法违规经营活动，企业应建立健全的内部管理制度，包括财务管理制度、人事管理制度等，确保企业运营的规范化和透明化。
2、良好的信用记录
银行在评估中小企业贷款申请时，会重点考察企业的信用记录，企业应保持良好的信用状况，无逾期还款、欠息等不良信用记录，银行会通过查询企业的信用报告、与相关金融机构和合作伙伴进行沟通等方式，了解企业的信用情况，如果企业存在信用问题，可能会影响其贷款申请的审批结果。
3、稳定的经营状况
银行希望贷款给经营状况稳定的中小企业，企业应具备一定的盈利能力和偿债能力，能够按时足额偿还贷款本息，银行会关注企业的营业收入、利润、资产负债率等财务指标，以及企业的市场竞争力、行业地位等经营因素，企业应提供相关的财务报表和经营资料，以证明其经营状况的稳定性。
4、明确的贷款用途
中小企业申请银行贷款时，应明确贷款用途，银行通常要求贷款用途合法合规，符合企业的经营发展规划，常见的贷款用途包括购买原材料、扩大生产规模、设备更新改造、补充流动资金等，企业应提供详细的贷款用途说明和相关的证明材料，如采购合同、生产计划等，以确保银行能够了解贷款资金的具体用途和使用情况。
财务要求
1、财务报表
银行要求中小企业提供近一至三年的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，财务报表应真实、准确、完整地反映企业的财务状况和经营成果，银行会对财务报表进行审计或审阅，以核实企业的财务数据的真实性和可靠性。
2、资产规模和负债水平
银行会根据企业的资产规模和负债水平来评估其还款能力，企业的资产规模越大，负债水平越低，其还款能力相对越强，银行会设定一定的资产负债率和流动比率等指标，作为评估企业财务状况的重要依据，企业应合理控制资产负债率和负债水平，避免过高的负债带来的财务风险。
3、盈利能力
银行希望贷款给盈利能力较强的中小企业，企业应具备一定的盈利能力，能够产生足够的现金流来偿还贷款本息，银行会关注企业的营业收入、利润、毛利率等盈利能力指标，以及企业的成本控制能力和市场竞争力，企业应通过优化经营管理、提高产品质量和服务水平等方式，提升盈利能力。
4、现金流状况
现金流是企业生存和发展的关键，银行会关注企业的现金流状况，特别是经营活动产生的现金流量，良好的现金流状况能够保证企业按时足额偿还贷款本息，企业应加强现金流管理，合理安排资金使用，确保经营活动产生的现金流量能够满足企业的日常运营和还款需求。
担保要求
1、担保方式
银行在审批中小企业贷款申请时，通常要求企业提供担保，担保方式主要包括抵押、质押和保证三种，抵押是指企业将其固定资产、不动产等作为抵押物，向银行提供担保；质押是指企业将其动产、权利等作为质押物，向银行提供担保；保证是指企业的股东、法定代表人或其他第三方为企业的贷款提供担保。
2、抵押物和质押物
银行对抵押物和质押物的要求较为严格，抵押物和质押物应具有一定的市场价值和变现能力，能够在企业无法按时足额偿还贷款本息时，为银行提供足够的保障，银行会对抵押物和质押物进行评估，确定其价值，并根据评估价值的一定比例来确定贷款额度。
3、保证人
保证人应具备一定的经济实力和信用状况，能够为企业的贷款提供有效的担保，银行会对保证人的信用记录、财务状况等进行调查和评估，确保保证人有能力履行担保责任，银行会要求保证人签署保证合同，明确其担保责任和义务。
其他要求
1、企业发展前景
银行会关注中小企业的发展前景，包括企业的市场潜力、行业发展趋势、技术创新能力等，具有良好发展前景的企业更容易获得银行的贷款支持，企业应制定明确的发展战略和规划，不断提升自身的核心竞争力，以吸引银行的关注。
2、企业管理团队
银行会考察企业的管理团队，包括企业的管理层素质、管理经验、团队稳定性等，一支高素质、富有经验和稳定的管理团队能够有效地领导企业发展，提高企业的经营管理水平，银行希望贷款给管理团队优秀的中小企业。
3、贷款金额和期限
银行会根据企业的实际需求和还款能力，确定贷款金额和期限，贷款金额一般根据企业的资金需求、抵押物价值、担保情况等因素来确定，不得超过银行规定的最高贷款额度，贷款期限一般根据企业的经营周期、还款能力等因素来确定，一般不超过五年。
4、贷款审批流程
银行在审批中小企业贷款申请时，会按照一定的流程进行，企业需要向银行提交贷款申请和相关资料，银行会对申请资料进行初步审核，银行会对企业进行实地考察，了解企业的经营状况和财务状况，银行会根据审核和考察结果，做出贷款审批决策。
2017年中小企业银行贷款条件主要包括企业基本要求、财务要求、担保要求和其他要求等方面，企业在申请银行贷款时，应充分了解这些条件，并按照银行的要求准备相关资料，以提高贷款申请的成功率，企业应不断提升自身的经营管理水平和盈利能力，增强自身的信用状况，为获得银行贷款提供有力保障，银行也应进一步优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，为中小企业提供更加优质的金融服务。
