在企业的发展过程中，资金往往是关键的制约因素之一，而贷款则成为许多企业获取资金的重要途径，农商银行作为服务农村和中小企业的金融机构，也为企业提供了一定的贷款支持，企业与农商银行贷款并非毫无缺点，需要我们全面、客观地进行分析和认识。
企业贷款的缺点
1、高成本
企业贷款通常伴随着较高的成本，首先是利息支出，银行根据市场利率和企业的信用状况等因素确定贷款利率，这对于企业来说是一笔不小的负担，特别是在经济形势不稳定或市场利率波动较大时，利息成本可能会进一步增加，除了利息，企业还可能需要支付一些其他费用，如评估费、手续费等，这些费用也会增加企业的融资成本。
2、严格的审批流程
农商银行在发放贷款时，通常会有较为严格的审批流程，这是为了降低风险，确保贷款能够按时收回，企业需要提交详细的贷款申请材料，包括财务报表、经营计划、抵押物证明等，银行会对这些材料进行仔细审查，评估企业的信用状况、还款能力和贷款用途等，这个过程可能需要较长的时间，对企业的资金周转造成一定的影响，如果企业的申请材料不完整或不符合银行的要求，可能会导致贷款申请被拒绝，进一步延误企业的发展计划。
3、抵押物要求
为了降低风险，农商银行在发放贷款时往往要求企业提供抵押物，抵押物可以是企业的固定资产，如房产、土地等，也可以是企业的流动资产，如存货、应收账款等，如果企业无法提供足够的抵押物，或者抵押物的价值不足以覆盖贷款金额，银行可能会拒绝贷款申请，这对于一些中小企业来说，可能是一个较大的难题，因为它们往往缺乏足够的抵押物来满足银行的要求。
4、还款压力
企业贷款需要按照约定的还款计划进行还款，这对企业的现金流造成了一定的压力，如果企业的经营状况不佳，无法按时足额还款，不仅会影响企业的信用记录，还可能会导致银行采取法律手段追讨贷款，给企业带来更大的损失，在还款期间，企业还需要承担一定的利息成本，进一步加重了企业的负担。
5、信息不对称
企业与银行之间存在着信息不对称的问题，企业对自身的经营状况、财务状况等信息了解得更加深入，而银行则相对缺乏这些信息，这可能导致银行在评估企业的信用状况和还款能力时出现偏差，从而影响贷款决策的准确性，企业也可能利用信息不对称的优势，隐瞒一些不利信息，导致银行发放了高风险的贷款。
农商银行贷款的缺点
1、服务范围有限
农商银行的服务范围主要集中在农村和中小企业领域，对于一些大型企业或跨地区经营的企业来说，可能无法满足其贷款需求，这是因为农商银行的资金实力相对较弱，业务规模相对较小，难以支持大规模的贷款业务，农商银行在一些城市地区的网点相对较少，也给企业的贷款申请带来了不便。
2、风险管理能力相对较弱
与大型商业银行相比，农商银行的风险管理能力相对较弱，这是因为农商银行的客户群体主要是农村和中小企业，这些客户的信用状况和还款能力相对不稳定，风险较高，农商银行在风险管理方面可能缺乏经验和技术，难以有效地识别、评估和控制风险，这可能导致银行发放了一些高风险的贷款，增加了银行的不良贷款率。
3、资金来源相对单一
农商银行的资金来源主要是存款和自有资金，资金来源相对单一，这使得农商银行在资金筹集方面面临一定的困难，特别是在经济形势不稳定或市场利率波动较大时，可能会导致资金紧张，农商银行的资金成本相对较高，这也会影响其贷款业务的盈利能力。
4、业务创新能力不足
农商银行在业务创新方面相对不足，主要集中在传统的存贷款业务上，对于一些新兴的金融业务，如金融衍生品、互联网金融等，农商银行的涉足较少，这使得农商银行在市场竞争中处于劣势，难以满足企业多样化的金融需求。
5、人才短缺
农商银行的人才短缺问题较为突出，尤其是在风险管理、金融创新等领域，由于农商银行的待遇和发展空间相对有限，难以吸引和留住优秀的人才，这也限制了农商银行的业务发展和服务水平的提高。
企业与农商银行贷款都存在一些缺点，需要企业和银行在贷款过程中充分认识到这些问题，并采取相应的措施加以解决，企业应该加强自身的财务管理，提高信用意识，合理规划贷款用途，确保按时足额还款，银行应该加强风险管理，提高审批效率，创新业务品种，拓宽服务范围，提高服务水平，只有这样，才能实现企业与银行的双赢，促进经济的健康发展。
