在当今经济环境下，企业贷款对于企业的发展和扩张起着至关重要的作用，它可以为企业提供必要的资金支持，帮助企业实现战略目标，提升竞争力，企业贷款并非毫无风险，存在着诸多风险点需要企业和金融机构共同关注和应对。
企业自身经营风险
1、市场风险
企业所处的市场环境是不断变化的，市场需求的波动、竞争对手的出现、行业政策的调整等因素都可能对企业的经营状况产生重大影响，如果企业不能及时适应市场变化，调整经营策略，可能导致产品滞销、销售额下降，从而影响企业的还款能力。
2、信用风险
企业的信用状况是金融机构评估贷款风险的重要依据，如果企业存在拖欠账款、逾期还款、不良信用记录等问题，金融机构可能会认为企业信用风险较高，从而拒绝贷款或提高贷款利率，企业的管理层素质、治理结构、内部控制等因素也会影响企业的信用状况。
3、经营管理风险
企业的经营管理水平直接关系到企业的盈利能力和偿债能力，如果企业的管理层缺乏专业知识和经验，经营决策失误，内部管理混乱，可能导致企业生产效率低下、成本控制不力、财务状况恶化，进而影响企业的还款能力。
4、行业风险
不同行业的发展前景和风险程度不同，一些行业可能受到政策限制、市场竞争激烈、技术变革等因素的影响，导致行业发展不稳定，企业面临较大的经营风险，传统制造业可能受到劳动力成本上升、环保要求提高等因素的影响，而新兴行业可能面临市场认可度低、技术不成熟等风险。
金融机构贷款政策风险
1、宏观经济政策风险
宏观经济政策的调整对企业贷款有着重要影响，货币政策的收紧可能导致金融机构贷款额度减少，贷款利率上升，企业贷款难度加大，财政政策的调整也可能影响企业的经营状况和还款能力，从而增加企业贷款的风险。
2、行业政策风险
不同行业的政策法规不同，金融机构在发放贷款时需要考虑行业政策的影响，一些行业可能受到政策限制，如房地产行业的限购政策、环保行业的排放标准等，这些政策可能会影响企业的经营状况和还款能力，从而增加企业贷款的风险。
3、信贷政策风险
金融机构的信贷政策也会影响企业贷款的风险，金融机构可能会根据自身的风险偏好和市场情况调整贷款额度、贷款利率、贷款期限等信贷政策，这些政策的变化可能会对企业的贷款申请产生影响。
担保风险
1、担保物价值波动风险
企业在申请贷款时通常需要提供担保物，如房产、土地、机器设备等，如果担保物的市场价值波动较大，可能会导致担保物价值低于贷款余额，从而影响金融机构的债权实现。
2、担保物变现风险
即使担保物的市场价值高于贷款余额，金融机构在实现债权时也可能面临担保物变现困难的风险，担保物可能存在产权纠纷、抵押登记不规范等问题，导致担保物无法顺利变现。
3、保证人信用风险
如果企业在申请贷款时需要提供保证人，保证人的信用状况也会影响贷款的风险，如果保证人存在拖欠账款、逾期还款、不良信用记录等问题，可能会影响保证人的代偿能力，从而增加金融机构的风险。
法律风险
1、合同风险
企业在与金融机构签订贷款合同时，可能会存在合同条款不清晰、合同签订不规范等问题，从而导致合同纠纷，合同中可能没有明确约定贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式等重要条款，或者合同签订过程中没有遵守相关法律法规，导致合同无效。
2、法律诉讼风险
如果企业无法按时还款，金融机构可能会通过法律诉讼的方式追讨贷款，在法律诉讼过程中，企业可能会面临诉讼成本高、诉讼时间长、判决结果不确定等风险，如果企业败诉，可能会面临资产被冻结、拍卖等风险，从而影响企业的正常经营。
应对策略
1、企业自身应对策略
（1）加强市场调研，及时了解市场变化，调整经营策略，提高市场竞争力。
（2）加强信用管理，建立健全信用管理制度，提高企业信用水平。
（3）加强经营管理，提高企业管理水平，降低经营成本，提高盈利能力。
（4）多元化经营，降低行业风险，提高企业抗风险能力。
2、金融机构应对策略
（1）加强宏观经济政策研究，及时调整信贷政策，适应宏观经济形势变化。
（2）加强行业政策研究，根据行业政策调整信贷政策，降低行业风险。
（3）完善信贷风险管理体系，加强对贷款项目的风险评估和监控，及时发现和化解风险。
（4）加强与企业的沟通与合作，了解企业经营状况和需求，提供个性化的金融服务。
3、担保应对策略
（1）选择合适的担保物，确保担保物的市场价值稳定，降低担保物价值波动风险。
（2）规范担保物抵押登记手续，确保担保物的合法性和有效性。
（3）加强对保证人的信用审查，选择信用状况良好的保证人，降低保证人信用风险。
4、法律应对策略
（1）加强合同管理，规范合同签订流程，确保合同条款清晰、明确，避免合同纠纷。
（2）加强法律诉讼风险管理，提高法律诉讼效率，降低诉讼成本和风险。
（3）加强与法律专业机构的合作，及时了解法律法规变化，为企业提供法律咨询和服务。
企业贷款存在着诸多风险点，需要企业和金融机构共同关注和应对，企业应加强自身经营管理，提高信用水平，降低经营风险；金融机构应加强信贷风险管理，完善信贷政策，降低贷款风险；担保机构应选择合适的担保物，规范担保手续，降低担保风险；法律机构应加强合同管理和法律诉讼风险管理，为企业提供法律咨询和服务，只有各方共同努力，才能有效降低企业贷款风险，促进企业贷款市场的健康发展。
