在当今经济环境下，小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难问题尤为突出，而动产类抵押作为一种有效的融资方式，为小企业提供了新的机遇，本文将深入探讨小企业贷款动产类抵押的相关问题，包括其概念、优势、面临的挑战以及应对策略。
小企业贷款动产类抵押的概念
动产类抵押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿，在小企业贷款中，动产类抵押通常是指小企业以其拥有的动产，如原材料、库存商品、机器设备等作为抵押物，向金融机构申请贷款。
小企业贷款动产类抵押的优势
1、拓宽融资渠道
对于小企业来说，传统的融资方式往往受到诸多限制，如抵押物不足、信用评级低等，而动产类抵押为小企业提供了一种新的融资渠道，使它们能够利用自身的动产资源获得资金支持，缓解资金紧张的局面。
2、提高资产利用率
小企业的动产通常是其生产经营的重要资产，通过动产类抵押，小企业可以在不影响正常生产经营的情况下，将这些资产进行抵押融资，从而提高资产的利用率，为企业创造更多的价值。
3、降低融资成本
与其他融资方式相比，动产类抵押的融资成本相对较低，金融机构在评估动产抵押物时，通常会根据市场价值进行折扣，因此小企业能够获得相对较高的贷款额度，从而降低了融资成本。
4、增强企业竞争力
获得资金支持后，小企业可以扩大生产规模、更新设备、引进新技术，提高产品质量和生产效率，从而增强企业的竞争力，在市场竞争中占据有利地位。
小企业贷款动产类抵押面临的挑战
1、动产评估难度大
动产的种类繁多，且价值波动较大，给动产评估带来了较大的难度，金融机构在评估动产抵押物时，需要考虑市场行情、产品质量、使用年限等多种因素，这需要专业的评估人员和评估方法，增加了评估成本和时间。
2、动产保管风险高
动产抵押物通常需要存放在小企业的仓库或生产场地，存在着被盗、损坏、变质等风险，金融机构为了降低风险，需要对动产抵押物进行监管，这增加了金融机构的管理成本和风险。
3、法律风险
动产类抵押涉及到诸多法律问题，如抵押物的所有权、抵押权的设立、抵押权的实现等，如果法律规定不完善或执行不到位，可能会导致金融机构的权益得不到保障，增加金融风险。
4、市场风险
动产的市场价格波动较大，受市场供求关系、宏观经济环境等因素的影响，如果市场价格下跌，小企业的动产抵押物价值可能会低于贷款金额，导致金融机构面临损失。
小企业贷款动产类抵押的应对策略
1、完善动产评估体系
政府和金融机构应加强合作，建立健全动产评估体系，规范动产评估标准和方法，提高动产评估的准确性和可靠性，应加强对动产评估人员的培训和管理，提高评估人员的专业素质和职业道德水平。
2、创新动产保管方式
金融机构可以通过与第三方物流企业合作，实现动产抵押物的集中保管和监管，第三方物流企业具有专业的仓储管理经验和技术设备，可以有效地降低动产保管风险，金融机构可以通过物联网技术，实现对动产抵押物的实时监控和管理，提高动产抵押物的安全性。
3、加强法律保障
政府应加强对动产类抵押的立法和监管，完善相关法律法规，明确动产抵押物的所有权、抵押权的设立、抵押权的实现等法律问题，为金融机构提供法律保障，应加强对动产类抵押的执法力度，严厉打击违法违规行为，维护金融市场秩序。
4、分散市场风险
金融机构可以通过多种方式分散市场风险，如与保险公司合作，为动产抵押物购买保险；与其他金融机构合作，实现风险分担；加强对市场的研究和分析，及时调整贷款策略，降低市场风险。
小企业贷款动产类抵押是一种有效的融资方式，为小企业提供了新的机遇，虽然在实践中面临着诸多挑战，但通过完善动产评估体系、创新动产保管方式、加强法律保障和分散市场风险等应对策略，可以有效地解决这些问题，促进小企业贷款动产类抵押业务的健康发展，为小企业的发展提供有力支持。
