在当今经济环境下，企业的发展离不开资金的支持，而银行贷款往往是企业获取资金的重要途径之一，企业在向银行贷款过程中并非一帆风顺，存在着诸多障碍。
企业自身因素
1、信用状况不佳
银行在发放贷款时，首要考虑的就是企业的信用状况，如果企业存在逾期还款、拖欠贷款、不良信用记录等问题，银行会认为企业信用风险较高，从而降低贷款的可能性或提高贷款利率，一些企业可能由于经营管理不善、市场竞争激烈等原因，导致资金周转困难，无法按时足额偿还贷款本息，进而影响其信用评级。
2、财务状况不透明
银行需要全面了解企业的财务状况，包括资产负债情况、盈利能力、现金流状况等，以评估企业的还款能力和贷款风险，部分企业可能存在财务报表不真实、财务信息不完整或不规范的情况，这使得银行难以准确判断企业的真实财务状况，增加了贷款的风险评估难度。
3、缺乏有效的抵押物
抵押物是银行降低贷款风险的重要保障之一，如果企业无法提供符合银行要求的抵押物，如房产、土地、设备等，银行可能会对其贷款申请持谨慎态度，对于一些中小企业来说，由于其资产规模较小、抵押物不足，获取银行贷款的难度较大。
4、经营风险较高
企业的经营风险直接影响其还款能力，如果企业所处行业竞争激烈、市场需求不稳定、技术更新换代快等，都可能导致企业经营业绩下滑，甚至面临倒闭的风险，银行在评估贷款风险时，会对企业的经营风险进行综合考量，对于经营风险较高的企业，银行通常会采取更为严格的贷款政策。
5、缺乏专业的管理团队
企业的管理团队素质和能力对企业的发展至关重要，如果企业缺乏专业的管理团队，如缺乏财务管理、市场营销、战略规划等方面的专业人才，可能会导致企业决策失误、运营效率低下等问题，进而影响企业的盈利能力和还款能力，银行在评估企业贷款申请时，会对企业的管理团队进行考察，对于管理团队素质不高的企业，银行可能会降低贷款的可能性。
银行因素
1、信贷政策收紧
为了防范金融风险，银行会根据宏观经济形势、货币政策等因素调整信贷政策，在经济下行期或货币政策收紧时，银行可能会减少贷款投放量，提高贷款门槛，对企业的贷款申请进行更为严格的审查，这使得企业在获取银行贷款时面临更大的困难。
2、审批流程繁琐
银行的贷款审批流程通常较为繁琐，需要企业提交大量的资料，包括财务报表、营业执照、税务登记证、贷款申请书等，并且需要经过多个部门的审批，包括信贷部门、风险管理部门、审批委员会等，这不仅耗费了企业的时间和精力，还增加了贷款的成本。
3、风险评估难度大
银行在评估企业贷款风险时，需要考虑多种因素，如企业的信用状况、财务状况、经营风险、市场环境等，由于企业信息不对称等原因，银行难以全面准确地了解企业的真实情况，这增加了风险评估的难度，为了降低风险，银行可能会要求企业提供更多的担保或抵押，或者提高贷款利率。
4、服务意识不强
部分银行在服务企业方面存在不足，如对企业的贷款需求响应不及时、服务态度不佳、缺乏个性化的服务等，这使得企业在与银行沟通和合作过程中感到不便，影响了企业对银行的信任和满意度。
外部环境因素
1、宏观经济形势不稳定
宏观经济形势的变化对企业的经营和发展产生重要影响，在经济下行期，企业的经营业绩可能会受到影响，还款能力下降，银行贷款风险增加，宏观经济形势的不稳定还可能导致货币政策的调整，进一步影响企业的融资环境。
2、金融市场竞争激烈
随着金融市场的不断发展，金融机构之间的竞争日益激烈，除了银行外，还有其他金融机构如信托公司、证券公司、小额贷款公司等也在争夺企业贷款市场份额，这使得银行在贷款业务方面面临更大的竞争压力，可能会导致银行对企业的贷款条件更为苛刻。
3、法律法规不完善
目前，我国的金融法律法规还不够完善，对于银行贷款业务的规范和监管还存在一些不足之处，对于银行贷款的审批标准、风险评估方法、抵押物处置等方面的规定还不够明确，这给银行和企业在贷款业务中带来了一定的不确定性。
企业向银行贷款面临着诸多障碍，这些障碍既有企业自身因素，也有银行因素和外部环境因素，为了提高企业获取银行贷款的成功率，企业应加强自身建设，提高信用状况和财务管理水平，增强经营实力和抗风险能力；银行应优化信贷政策和审批流程，提高服务意识和风险管理水平；政府应完善金融法律法规，加强对金融市场的监管，营造良好的融资环境，只有各方共同努力，才能促进企业和银行的健康发展，推动经济的持续增长。
