在当前的金融市场环境下，民营企业贷款要求存定期抵押这一现象引起了广泛的关注和讨论，这种贷款方式对于民营企业来说，既带来了一定的机遇，也面临着诸多挑战，本文将对民营企业贷款要求存定期抵押进行深入的利弊分析，并提出相应的应对策略。
民营企业贷款要求存定期抵押的背景与原因
随着经济的发展，民营企业在国民经济中的地位日益重要，民营企业在融资方面往往面临着诸多困难，其中之一就是贷款难度较大，为了降低金融机构的风险，保障贷款资金的安全，一些金融机构在向民营企业发放贷款时，要求企业将一定比例的存款作为定期抵押。
这种要求的出现，主要有以下几个方面的原因：
1、风险控制：民营企业的经营风险相对较高，信用状况参差不齐，金融机构通过要求企业存定期抵押，可以在一定程度上降低贷款风险，定期存款具有较高的稳定性和安全性，即使企业出现经营问题，金融机构也可以通过处置抵押物来收回贷款本金和利息。
2、资金配置：金融机构需要合理配置资金，以确保资金的流动性和安全性，要求企业存定期抵押，可以使金融机构将一部分资金锁定在定期存款中，从而提高资金的稳定性，定期存款也可以为金融机构带来一定的利息收入，提高资金的收益率。
3、市场竞争：在金融市场竞争日益激烈的情况下，金融机构为了吸引客户，提高贷款业务的竞争力，往往会采取一些差异化的贷款政策，要求企业存定期抵押就是其中一种常见的方式，通过这种方式，金融机构可以在一定程度上筛选出优质客户，提高贷款业务的质量和效益。
民营企业贷款要求存定期抵押的利弊分析
（一）利的方面
1、提高贷款额度：对于一些民营企业来说，由于自身的信用状况和经营状况不佳，难以获得较高的贷款额度，要求存定期抵押可以提高企业的信用评级，从而提高贷款额度，这对于企业的发展和扩大生产经营规模具有重要的意义。
2、降低贷款利率：金融机构在向企业发放贷款时，往往会根据企业的信用状况和风险状况来确定贷款利率，要求存定期抵押可以降低企业的风险状况，从而降低贷款利率，这对于企业来说，可以降低融资成本，提高经济效益。
3、增强企业的资金管理能力：要求存定期抵押可以促使企业加强资金管理，提高资金的使用效率，企业需要合理安排资金，确保定期存款的到期日与贷款的还款日期相匹配，避免出现资金短缺的情况，这对于企业的资金管理和风险控制具有重要的意义。
（二）弊的方面
1、增加企业的融资成本：要求存定期抵押会使企业的资金被锁定在定期存款中，无法灵活运用，这对于企业的资金周转和经营活动会产生一定的影响，定期存款的利率相对较低，企业需要支付一定的利息费用，从而增加了企业的融资成本。
2、限制企业的发展：要求存定期抵押会使企业的资金被占用，无法用于其他投资和发展项目，这对于企业的发展和扩张会产生一定的限制，特别是对于一些处于快速发展阶段的民营企业来说，资金的短缺可能会影响企业的发展速度和竞争力。
3、增加金融机构的风险：要求存定期抵押虽然可以降低金融机构的贷款风险，但也存在一定的风险，如果企业的定期存款出现违约或提前支取的情况，金融机构可能会面临资金短缺的风险，如果市场利率出现波动，金融机构的定期存款收益也会受到影响。
应对民营企业贷款要求存定期抵押的策略
（一）加强企业自身建设
1、提高信用评级：企业应该加强自身的信用建设，提高信用评级，企业可以通过规范财务管理、加强内部控制、按时还款等方式来提高信用评级，信用评级的提高可以降低金融机构的风险，从而提高贷款额度和降低贷款利率。
2、优化资金管理：企业应该加强资金管理，提高资金的使用效率，企业可以通过合理安排资金、优化资金结构、加强资金风险管理等方式来提高资金管理水平，资金管理水平的提高可以降低企业的融资成本，提高经济效益。
3、拓展融资渠道：企业应该拓展融资渠道，降低对单一融资方式的依赖，企业可以通过发行债券、股权融资、融资租赁等方式来筹集资金，多元化的融资渠道可以降低企业的融资风险，提高融资效率。
（二）加强与金融机构的沟通与合作
1、了解金融机构的政策：企业应该加强与金融机构的沟通与合作，了解金融机构的贷款政策和要求，企业可以通过与金融机构的客户经理、风险管理人员等进行沟通，了解金融机构的贷款政策和要求，企业也可以通过参加金融机构的培训、研讨会等活动，了解金融机构的最新动态和政策变化。
2、与金融机构建立良好的合作关系：企业应该与金融机构建立良好的合作关系，提高金融机构的信任度，企业可以通过按时还款、遵守合同约定、积极配合金融机构的风险管理等方式来提高金融机构的信任度，良好的合作关系可以为企业带来更多的贷款机会和优惠政策。
3、寻求金融机构的支持：企业在遇到融资困难时，应该寻求金融机构的支持，企业可以通过与金融机构的沟通与协商，寻求金融机构的支持和帮助，金融机构可以根据企业的实际情况，为企业提供个性化的贷款解决方案，帮助企业解决融资难题。
（三）加强政府的引导与支持
1、完善金融政策：政府应该完善金融政策，加大对民营企业的支持力度，政府可以通过降低贷款利率、提高贷款额度、放宽贷款条件等方式来支持民营企业的发展，政府也可以通过建立担保机构、风险补偿基金等方式来降低金融机构的风险，提高金融机构的贷款积极性。
2、加强信用体系建设：政府应该加强信用体系建设，提高民营企业的信用水平，政府可以通过建立信用评级机构、完善信用法律法规、加强信用监管等方式来提高民营企业的信用水平，信用水平的提高可以降低金融机构的风险，提高民营企业的融资能力。
3、提供融资服务：政府可以通过建立融资服务平台、提供融资咨询、组织银企对接等方式来为民营企业提供融资服务，融资服务平台可以为民营企业和金融机构提供信息交流和合作的机会，提高融资效率，融资咨询可以为民营企业提供专业的融资建议和指导，帮助民营企业解决融资难题，银企对接可以促进金融机构和民营企业之间的合作，提高贷款业务的质量和效益。
民营企业贷款要求存定期抵押是当前金融市场环境下的一种常见现象，这种贷款方式对于民营企业来说，既带来了一定的机遇，也面临着诸多挑战，民营企业应该加强自身建设，提高信用评级，优化资金管理，拓展融资渠道；加强与金融机构的沟通与合作，了解金融机构的政策，建立良好的合作关系，寻求金融机构的支持；加强政府的引导与支持，完善金融政策，加强信用体系建设，提供融资服务，通过以上措施，民营企业可以更好地应对民营企业贷款要求存定期抵押带来的挑战，实现自身的发展和壮大。
