一、引言
企业贷款是银行的重要业务之一，它为企业的发展提供了资金支持，同时也为银行带来了收益，企业贷款也存在着风险，如果这些风险不能得到有效控制，将会对银行造成严重的影响，本文将探讨企业贷款形成风险对银行的影响，并提出相应的应对策略。
二、企业贷款形成风险的原因
（一）企业自身原因
1、经营不善
企业经营不善是导致贷款风险的主要原因之一，如果企业的经营管理水平低下，市场竞争力不强，产品质量不高，就会导致企业的盈利能力下降，甚至出现亏损，这样一来，企业就无法按时偿还贷款本息，从而给银行带来风险。
2、信用风险
企业的信用状况也是影响贷款风险的重要因素，如果企业的信用记录不良，存在拖欠贷款、违约等行为，银行就会对企业的信用产生怀疑，从而不愿意为其提供贷款，即使银行愿意提供贷款，也会要求企业提供更高的担保或抵押物，这会增加企业的融资成本，同时也会增加银行的风险。
3、财务风险
企业的财务状况也是影响贷款风险的重要因素，如果企业的财务状况不佳，存在资产负债率过高、现金流不足等问题，就会导致企业的偿债能力下降，从而给银行带来风险。
（二）银行自身原因
1、风险管理水平低下
银行的风险管理水平也是影响贷款风险的重要因素，如果银行的风险管理体系不完善，风险识别、评估、控制和监测能力不足，就会导致银行无法及时发现和控制贷款风险，从而给银行带来损失。
2、信贷政策不合理
银行的信贷政策也是影响贷款风险的重要因素，如果银行的信贷政策不合理，对某些行业或企业的贷款门槛过高，或者对某些行业或企业的贷款政策过于宽松，就会导致银行的贷款风险增加。
3、员工素质不高
银行员工的素质也是影响贷款风险的重要因素，如果银行员工的业务水平和职业道德素质不高，就会导致银行的贷款风险增加，银行员工可能会为了追求业绩而忽视风险，或者可能会与企业勾结，为企业提供虚假的财务报表和信用记录，从而误导银行的决策。
三、企业贷款形成风险对银行的影响
（一）信用风险
企业贷款形成风险会导致银行的信用风险增加，如果企业无法按时偿还贷款本息，银行就会面临信用损失，信用损失不仅会影响银行的盈利能力，还会影响银行的声誉和信用评级。
（二）流动性风险
企业贷款形成风险会导致银行的流动性风险增加，如果企业无法按时偿还贷款本息，银行就会面临资金短缺的问题，资金短缺会影响银行的正常运营，甚至会导致银行倒闭。
（三）市场风险
企业贷款形成风险会导致银行的市场风险增加，如果企业的经营状况不佳，市场竞争力不强，就会导致企业的股票价格下跌，从而影响银行的投资收益。
（四）操作风险
企业贷款形成风险会导致银行的操作风险增加，如果银行的风险管理体系不完善，风险识别、评估、控制和监测能力不足，就会导致银行无法及时发现和控制贷款风险，从而给银行带来损失。
四、应对企业贷款形成风险的策略
（一）加强风险管理
银行应加强风险管理，完善风险管理体系，提高风险识别、评估、控制和监测能力，银行应建立健全风险管理制度，明确风险管理的职责和流程，加强对贷款风险的监测和预警。
（二）优化信贷政策
银行应优化信贷政策，根据企业的实际情况和市场需求，合理确定贷款额度、期限、利率和担保方式，银行应加强对贷款项目的审查和评估，确保贷款项目的可行性和安全性。
（三）提高员工素质
银行应提高员工素质，加强对员工的业务培训和职业道德教育，银行应建立健全员工绩效考核制度，激励员工提高业务水平和职业道德素质。
（四）加强与企业的沟通与合作
银行应加强与企业的沟通与合作，了解企业的经营状况和发展需求，为企业提供个性化的金融服务，银行应与企业建立长期稳定的合作关系，共同应对市场风险和信用风险。
五、结论
企业贷款形成风险对银行的影响是多方面的，它不仅会影响银行的盈利能力和声誉，还会影响银行的流动性和市场竞争力，银行应加强风险管理，优化信贷政策，提高员工素质，加强与企业的沟通与合作，共同应对企业贷款形成的风险，只有这样，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
