在当今经济环境下，商业企业获得银行贷款对于其发展至关重要，银行在审批贷款时会依据一系列指标标准来评估企业的信用状况、还款能力和风险水平，了解这些指标标准对于商业企业争取银行贷款以及合理规划自身财务具有重要意义。
企业基本指标
1、企业规模
银行通常会关注商业企业的规模，包括注册资本、员工数量、营业收入等，规模较大的企业相对更具稳定性和抗风险能力，银行在贷款审批时会给予一定的考虑，规模并不是唯一的衡量标准，一些新兴的小型企业如果具有良好的发展前景和潜力，也有可能获得银行贷款。
2、企业经营年限
经营年限也是银行评估商业企业的一个重要指标，较长的经营年限表明企业在市场上具有一定的经验和稳定性，能够更好地应对各种风险和挑战，银行通常更倾向于向经营年限较长的企业提供贷款，因为这些企业在经营过程中积累了一定的客户资源、市场份额和管理经验，降低了银行的贷款风险。
3、企业信用记录
企业的信用记录是银行评估企业信用状况的关键因素之一，银行会通过查询企业的信用报告、纳税记录、水电费缴纳记录等方式来了解企业的信用情况，良好的信用记录表明企业在过去的经营活动中遵守法律法规，按时履行还款义务，具有较高的信用评级，相反，不良的信用记录则可能导致银行拒绝贷款申请或提高贷款利率。
财务指标
1、资产负债率
资产负债率是衡量企业负债水平的重要指标，它反映了企业资产对负债的保障程度，资产负债率越低，企业的财务风险越小，银行贷款的安全性越高，银行通常会根据企业所处行业的平均水平和自身风险偏好来设定资产负债率的上限，对于高风险行业的企业，银行可能会要求更低的资产负债率。
2、流动比率和速动比率
流动比率和速动比率是衡量企业短期偿债能力的指标，流动比率是企业流动资产与流动负债的比率，速动比率是企业速动资产（流动资产减去存货）与流动负债的比率，这两个比率越高，表明企业的短期偿债能力越强，银行在贷款审批时会更倾向于向这些企业提供贷款，过高的流动比率和速动比率也可能意味着企业的资金闲置，影响企业的资金使用效率。
3、净利润率
净利润率是衡量企业盈利能力的重要指标，它反映了企业在扣除各项成本和费用后所获得的净利润占营业收入的比例，较高的净利润率表明企业具有较强的盈利能力，能够为银行提供稳定的还款来源，银行在贷款审批时会关注企业的净利润率是否能够覆盖贷款利息和本金，以确保贷款的安全性。
4、现金流量
现金流量是企业经营活动、投资活动和筹资活动所产生的现金流入和现金流出的净额，良好的现金流量状况表明企业具有较强的资金周转能力和偿债能力，能够按时偿还银行贷款，银行在贷款审批时会关注企业的现金流量是否充足，是否能够满足企业的日常经营和还款需求。
其他指标
1、行业前景
商业企业所处的行业前景也是银行评估企业贷款风险的重要因素之一，银行会关注企业所处行业的市场规模、发展趋势、竞争状况等因素，以评估企业的发展潜力和风险水平，对于处于朝阳行业、具有良好发展前景的企业，银行在贷款审批时会给予一定的优惠政策。
2、担保情况
担保情况是银行降低贷款风险的重要手段之一，银行通常要求商业企业提供担保物或担保人，以确保贷款的安全性，担保物可以是企业的固定资产、存货、应收账款等，担保人可以是企业的股东、实际控制人、第三方担保机构等，担保情况越好，银行贷款的风险越低，企业获得贷款的可能性越大。
3、贷款用途
银行在审批贷款时会关注企业的贷款用途是否合理、合法，企业的贷款用途必须符合国家法律法规和银行的相关规定，不得用于投资高风险项目、偿还个人债务等，银行会根据企业的贷款用途来评估企业的还款能力和风险水平，以确保贷款的安全性。
商业企业银行贷款的各项指标标准是银行评估企业信用状况、还款能力和风险水平的重要依据，企业在申请银行贷款时，应该充分了解这些指标标准，积极改善自身的财务状况和经营管理水平，提高企业的信用评级和贷款申请成功率，银行也应该根据企业的实际情况，合理设定贷款指标标准，加强风险管理，确保贷款的安全性和效益性，只有企业和银行共同努力，才能实现商业企业的可持续发展和银行的稳健经营。
