在当今经济环境下，企业获得银行贷款的情况对于其发展和经济的整体运行具有重要意义，获得银行贷款企业数占比这一指标，能够反映出银行信贷资源在企业间的分配状况，以及经济体系中不同规模、行业企业的融资能力和发展态势。
获得银行贷款企业数占比的重要性
它是衡量金融体系服务实体经济有效性的关键指标之一，如果获得银行贷款企业数占比较低，可能意味着大量有资金需求的企业无法及时获得足够的信贷支持，这会限制企业的扩张、创新和竞争力提升，进而影响整个经济的活力和增长潜力，相反，较高的占比则表明金融体系能够较好地满足企业的融资需求，促进企业的发展和经济的繁荣。
该指标对于分析不同行业和企业规模的融资差异具有重要价值，不同行业的风险特征和发展前景不同，银行在贷款决策时会有所侧重，获得银行贷款企业数占比可以帮助我们了解哪些行业更容易获得银行资金支持，以及这种支持是否与行业的实际需求相匹配，对于不同规模的企业，其融资渠道和能力也存在差异，通过这一指标可以观察到大企业和中小企业在银行贷款获取方面的不平衡状况，为制定针对性的政策措施提供依据。
影响获得银行贷款企业数占比的因素
（一）企业自身因素
1、信用状况
企业的信用记录是银行评估贷款风险的重要依据，信用良好的企业通常更容易获得银行贷款，因为它们被认为具有较低的违约风险，相反，信用不佳的企业可能面临贷款申请被拒绝或贷款条件苛刻的情况，从而导致其在获得银行贷款企业数占比中处于劣势。
2、经营状况
包括企业的盈利能力、偿债能力、现金流状况等，经营状况稳定、盈利能力强的企业更有能力按时偿还贷款本息，银行对这类企业的贷款意愿也会相对较高，而经营困难、亏损或现金流紧张的企业则可能面临银行的信贷紧缩。
3、行业竞争力
企业所处行业的竞争程度和发展前景也会影响其获得银行贷款的机会，处于新兴行业、具有较强技术优势和市场竞争力的企业往往更容易吸引银行的关注和资金支持，而处于夕阳行业或竞争激烈、市场份额逐渐萎缩的企业可能面临融资困境。
（二）银行因素
1、信贷政策
银行的信贷政策决定了其对不同类型企业的贷款倾向，银行可能会根据宏观经济形势、行业发展趋势、自身风险偏好等因素调整信贷政策，在经济下行期，银行可能会收紧信贷标准，对一些风险较高的企业减少贷款投放。
2、风险管理能力
银行的风险管理水平直接影响其对企业贷款的决策，具有较强风险管理能力的银行能够更准确地评估企业风险，合理控制贷款规模和风险敞口，从而在保证自身资产安全的前提下，为更多企业提供贷款支持。
3、服务效率和成本
银行的服务效率和成本也会影响企业的贷款体验和银行贷款企业数占比，如果银行能够提供快速、便捷的贷款审批流程和较低的贷款利率，企业更愿意选择该银行进行贷款，相反，如果银行审批流程繁琐、效率低下或贷款利率过高，企业可能会转向其他银行或寻求其他融资渠道。
（三）宏观经济因素
1、经济增长
经济增长状况与企业获得银行贷款企业数占比密切相关，在经济繁荣时期，企业的经营状况普遍较好，市场需求旺盛，银行的信贷投放也会相应增加，获得银行贷款企业数占比通常会上升，而在经济衰退期，企业面临的经营压力增大，银行的信贷风险也会增加，可能会减少贷款投放，导致获得银行贷款企业数占比下降。
2、货币政策
货币政策的松紧程度对银行的资金来源和信贷投放能力产生重要影响，宽松的货币政策通常会增加银行的资金供给，降低贷款利率，刺激企业的贷款需求，从而提高获得银行贷款企业数占比，而紧缩的货币政策则会产生相反的效果。
3、政策环境
政府的产业政策、金融政策等也会影响企业获得银行贷款的机会，政府对某些行业的扶持政策可能会引导银行增加对这些行业的贷款投放，提高相关企业的获得银行贷款企业数占比。
三、当前我国获得银行贷款企业数占比的现状及问题
（一）现状
近年来，我国金融体系不断发展完善，银行贷款在企业融资中仍占据重要地位，从获得银行贷款企业数占比来看，存在一定的不平衡现象，大型企业尤其是国有企业相对更容易获得银行贷款，其获得银行贷款企业数占比较高，中小企业面临着较为严重的融资难、融资贵问题，获得银行贷款企业数占比相对较低。
（二）问题
1、中小企业融资难
中小企业由于自身规模较小、信用记录不完善、抗风险能力较弱等原因，在银行贷款申请中往往面临诸多困难，银行在贷款审批时对中小企业的风险评估较为严格，要求的担保条件较高，导致中小企业的贷款门槛较高，获得银行贷款企业数占比较低。
2、地区差异明显
不同地区的经济发展水平和金融市场发育程度不同，导致获得银行贷款企业数占比存在较大差异，经济发达地区的企业通常更容易获得银行贷款，而经济欠发达地区的企业则面临更多的融资障碍。
3、行业结构不平衡
某些行业如房地产、制造业等对银行贷款的依赖程度较高，获得银行贷款企业数占比较大，而一些新兴行业和小微企业所在的行业，由于银行对其风险认知不足或缺乏有效的风险评估手段，获得银行贷款企业数占比较低。
提高获得银行贷款企业数占比的对策建议
（一）完善金融市场体系
1、加强中小金融机构建设
鼓励和支持中小金融机构的发展，如城市商业银行、农村信用社等，为中小企业提供更加个性化、专业化的金融服务，中小金融机构在贷款审批时可以更加灵活地考虑中小企业的实际情况，降低贷款门槛，提高中小企业的获得银行贷款企业数占比。
2、发展多元化融资渠道
除银行贷款外，鼓励企业通过股权融资、债券发行、风险投资等多元化融资渠道获取资金，政府可以出台相关政策，支持中小企业通过资本市场进行融资，拓宽企业的融资渠道。
3、推进金融创新
鼓励银行和金融机构开展金融创新，开发适合中小企业的金融产品和服务，推出应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等创新型贷款产品，满足中小企业的多样化融资需求。
（二）优化银行信贷政策
1、加强对中小企业的信贷支持
银行应调整信贷政策，加大对中小企业的信贷投放力度，建立专门的中小企业信贷部门，制定适合中小企业的信贷审批流程和风险评估标准，提高中小企业的贷款获得率。
2、实施差异化信贷政策
根据不同行业、企业规模和信用状况，实施差异化的信贷政策，对于符合国家产业政策和发展方向的行业和企业，给予适当的信贷倾斜；对于高风险、高污染等行业的企业，严格控制贷款投放。
3、提高服务效率和质量
银行应优化贷款审批流程，提高服务效率，降低企业的融资成本，加强与企业的沟通和合作，及时了解企业的资金需求和经营状况，为企业提供更加优质的金融服务。
（三）加强企业自身建设
1、提升企业信用水平
企业应加强自身信用管理，建立健全信用制度，按时偿还银行贷款本息，维护良好的信用记录，通过提升信用水平，增强银行对企业的信任和支持，提高获得银行贷款企业数占比。
2、加强经营管理
企业应加强内部管理，提高经营效率和盈利能力，增强自身的抗风险能力，优化企业的财务结构，合理控制负债水平，确保企业有足够的现金流来偿还贷款本息。
3、加强与金融机构的合作
企业应积极与金融机构建立良好的合作关系，加强与银行的沟通和交流，及时向银行反馈企业的经营状况和资金需求，争取银行的理解和支持，企业也可以通过参加银企对接活动等方式，拓宽融资渠道。
（四）完善政策支持体系
1、加大财政政策支持力度
政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，鼓励银行增加对中小企业的贷款投放，对银行向中小企业发放的贷款给予一定比例的财政贴息，降低企业的融资成本。
2、加强货币政策引导
中央银行可以通过调整货币政策工具，引导银行增加对实体经济的信贷投放，通过降低存款准备金率、公开市场操作等方式，增加银行的资金供给，降低贷款利率，刺激企业的贷款需求。
3、建立健全信用担保体系
政府应加大对信用担保机构的扶持力度，建立健全信用担保体系，通过信用担保机构为中小企业提供担保服务，降低银行的贷款风险，提高银行对中小企业的贷款意愿。
获得银行贷款企业数占比是一个反映金融体系服务实体经济有效性和企业融资状况的重要指标，当前我国在这方面存在一定的问题和挑战，需要通过完善金融市场体系、优化银行信贷政策、加强企业自身建设和完善政策支持体系等多方面的措施来加以解决，只有提高获得银行贷款企业数占比，才能更好地满足企业的融资需求，促进企业的发展和经济的繁荣。
