在当今竞争激烈的商业环境中，企业贷款已成为许多企业发展的重要资金来源，贷款也伴随着风险，如何有效地控制风险是企业在贷款过程中必须面对的重要问题，本文将探讨企业贷款控制风险的方法，以帮助企业在获得资金支持的同时，降低潜在的风险。
企业自身的风险评估
在申请贷款之前，企业首先要对自身的风险进行全面评估，这包括对企业的财务状况、经营能力、市场竞争力、行业前景等方面的分析，通过评估，企业可以了解自己的优势和劣势，以及可能面临的风险因素，只有对自身风险有清晰的认识，企业才能制定出合理的贷款策略和风险控制措施。
1、财务状况评估
企业的财务状况是评估风险的重要依据之一，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析，以及对企业偿债能力、盈利能力、营运能力等方面的评估，通过财务分析，企业可以了解自己的资金状况、盈利能力和偿债能力，判断是否有足够的能力按时偿还贷款本息。
2、经营能力评估
企业的经营能力直接影响其还款能力，评估企业的经营能力包括对企业的管理团队、市场份额、销售渠道、产品质量等方面的分析，一个管理团队优秀、市场份额稳定、销售渠道畅通、产品质量可靠的企业，通常具有较强的经营能力和还款能力。
3、市场竞争力评估
市场竞争力是企业生存和发展的关键，评估企业的市场竞争力包括对企业的产品竞争力、价格竞争力、品牌影响力等方面的分析，一个具有独特产品、合理价格、良好品牌形象的企业，通常在市场上具有较强的竞争力，能够更好地应对市场风险。
4、行业前景评估
行业前景对企业的发展至关重要，评估企业所处行业的前景包括对行业的发展趋势、市场需求、竞争格局等方面的分析，一个具有良好发展前景的行业，通常能够为企业提供更多的发展机会和利润空间，降低企业的风险。
选择合适的贷款方式
企业在贷款时，应根据自身的实际情况选择合适的贷款方式，不同的贷款方式具有不同的特点和风险，企业应根据自己的需求和风险承受能力进行选择。
1、信用贷款
信用贷款是指企业凭借自身的信用状况获得的贷款，这种贷款方式不需要企业提供抵押物或担保，手续相对简单，审批速度快，信用贷款的风险相对较高，银行通常会对企业的信用状况进行严格评估，并根据评估结果确定贷款额度和利率。
2、抵押贷款
抵押贷款是指企业以自己的资产作为抵押物获得的贷款，这种贷款方式的风险相对较低，银行通常会对抵押物进行评估，并根据评估结果确定贷款额度和利率，抵押贷款需要企业提供抵押物，手续相对复杂，审批速度较慢。
3、担保贷款
担保贷款是指企业以第三方的信用或资产作为担保获得的贷款，这种贷款方式的风险相对较低，银行通常会对担保人的信用状况或资产进行评估，并根据评估结果确定贷款额度和利率，担保贷款需要企业找到合适的担保人，并承担一定的担保费用。
合理规划贷款用途
企业在贷款时，应合理规划贷款用途，确保贷款资金用于企业的正常经营和发展，贷款用途应明确、合法、合规，不得用于投资高风险项目或进行非法活动。
1、生产经营
企业可以将贷款资金用于购买原材料、生产设备、支付员工工资等生产经营活动，以提高企业的生产能力和市场竞争力。
2、技术创新
企业可以将贷款资金用于研发新技术、新产品，以提高企业的技术水平和创新能力。
3、市场拓展
企业可以将贷款资金用于开拓新市场、推广新产品，以扩大企业的市场份额和销售额。
4、固定资产投资
企业可以将贷款资金用于购置固定资产，如厂房、设备等，以提高企业的生产能力和资产质量。
建立健全的风险管理体系
企业在贷款过程中，应建立健全的风险管理体系，以降低潜在的风险，风险管理体系应包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
1、风险识别
企业应定期对自身面临的风险进行识别，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等，通过风险识别，企业可以及时发现潜在的风险因素，为风险评估和控制提供依据。
2、风险评估
企业应根据风险识别的结果，对自身面临的风险进行评估，确定风险的大小和影响程度，风险评估可以采用定性分析或定量分析的方法，根据企业的实际情况选择合适的评估方法。
3、风险控制
企业应根据风险评估的结果，制定相应的风险控制措施，降低风险的发生概率和影响程度，风险控制措施可以包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受等。
4、风险监测
企业应建立风险监测机制，定期对风险控制措施的执行情况进行监测，及时发现风险控制措施中存在的问题，并采取相应的措施进行改进。
加强与银行的沟通与合作
企业在贷款过程中，应加强与银行的沟通与合作，建立良好的银企关系，通过与银行的沟通与合作，企业可以及时了解银行的贷款政策和审批流程，提高贷款申请的成功率，企业还可以与银行共同探讨风险管理的方法和措施，降低贷款风险。
1、定期沟通
企业应定期与银行进行沟通，向银行汇报企业的经营状况和财务状况，了解银行的贷款政策和审批流程，通过定期沟通，企业可以及时发现问题，并采取相应的措施进行解决。
2、积极配合
企业在贷款申请过程中，应积极配合银行的工作，提供真实、准确、完整的贷款申请材料，通过积极配合，企业可以提高贷款申请的成功率，降低贷款风险。
3、共同探讨
企业可以与银行共同探讨风险管理的方法和措施，如制定风险控制计划、建立风险预警机制等，通过共同探讨，企业可以提高风险管理水平，降低贷款风险。
企业贷款是企业发展的重要资金来源，但同时也伴随着风险，企业在贷款过程中，应通过自身的风险评估、选择合适的贷款方式、合理规划贷款用途、建立健全的风险管理体系、加强与银行的沟通与合作等方法，有效控制风险，确保贷款资金的安全和合理使用，只有这样，企业才能在获得资金支持的同时，降低潜在的风险，实现可持续发展。
