在企业贷款过程中，有时会出现借款人需要展期贷款的情况，而展期贷款是否可以换担保人，是一个值得探讨的问题，本文将从法律、合同和风险管理等方面进行分析，以帮助企业和相关方做出明智的决策。
法律规定
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人在贷款合同履行期间需要展期的，应当在贷款到期日前向贷款人提出书面申请，并经贷款人同意，贷款人同意展期的，应当与借款人签订展期协议。
在展期协议中，双方可以约定是否更换担保人，如果更换担保人，需要经过新担保人的同意，并签订新的担保合同，如果原担保人不同意更换，或者无法找到新的担保人，借款人可能需要承担更高的风险和成本。
合同约定
贷款合同是双方约定权利义务的法律文件，其中通常会包含关于贷款展期和担保人变更的条款，在签订贷款合同时，企业和贷款人应当明确约定展期和担保人变更的条件和程序。
如果合同中明确规定了展期期间不得更换担保人，或者更换担保人需要经过特定的程序和审批，那么企业在展期时就需要遵守合同的约定，否则，可能会面临违约的风险，甚至可能导致贷款提前到期或被追究违约责任。
风险管理
企业在决定是否更换担保人时，需要综合考虑以下因素：
1、信用风险：评估新担保人的信用状况和还款能力，确保其能够承担担保责任，可以通过查询担保人的信用记录、财务状况等方式进行评估。
2、担保能力：考虑新担保人的资产状况和担保能力，确保其有足够的资产来履行担保责任，如果担保人的资产质量下降或担保能力不足，可能会增加企业的风险。
3、合同条款：仔细审查展期协议和新的担保合同中的条款，确保自身的权益得到保障，注意担保责任的范围、期限、违约责任等方面的约定。
4、法律风险：了解法律对担保人变更的规定和限制，避免因违反法律规定而导致合同无效或产生其他法律后果。
5、成本因素：考虑更换担保人可能带来的成本，如担保费用、评估费用等，确保其在可承受的范围内。
操作建议
为了降低风险，企业在贷款展期和担保人变更时可以采取以下操作建议：
1、提前规划：在贷款到期前提前与贷款人沟通，了解展期的政策和要求，并制定相应的计划。
2、评估担保人：对原担保人进行全面的评估，包括信用状况、财务状况、经营状况等，积极寻找新的担保人，并进行充分的调查和评估。
3、签订合同：在展期协议和新的担保合同中，明确约定各方的权利义务、担保责任、违约责任等条款，确保合同的合法性和有效性。
4、审批程序：按照公司内部的审批程序，对贷款展期和担保人变更进行审批，确保决策的科学性和合理性。
5、保持沟通：在整个过程中，与贷款人保持密切的沟通，及时提供相关资料和信息，确保展期和担保人变更的顺利进行。
企业贷款展期是否可以换担保人，取决于法律规定、合同约定和风险管理等因素，在决定是否更换担保人时，企业应当充分评估新担保人的信用状况、担保能力和合同条款等，同时遵守法律规定和合同约定，通过合理的操作和风险管理，可以降低贷款展期和担保人变更带来的风险，保障企业的正常经营和发展。
在实际操作中，建议企业咨询专业的法律和财务顾问，以获取更准确和具体的建议，企业应当建立健全的风险管理体系，加强对贷款业务的监控和管理，确保贷款的安全和稳健运行。
