在金融领域，企业贷款是银行的一项重要业务，贷款伴随着风险，为了保障银行资金的安全和盈利，银行需要对申请贷款的企业进行全面的风险评估，企业贷款银行风险评估主要包括哪些方面呢？
企业基本情况评估
1、企业概况
了解企业的注册地址、成立时间、经营范围、股权结构等基本信息，判断企业的合法性和稳定性，一家成立时间较长、股权结构稳定的企业通常比新成立的企业更具稳定性和可靠性。
2、企业经营状况
评估企业的经营历史、经营业绩、市场竞争力等，分析企业的主营业务收入、利润、资产负债率等财务指标，了解企业的盈利能力和偿债能力，考察企业在市场中的地位、品牌影响力、市场份额等非财务因素，判断企业的市场竞争力。
3、企业管理团队
企业的管理团队是企业成功的关键因素之一，评估管理团队的专业背景、管理经验、领导能力等，考察管理团队的稳定性和团队合作精神，判断管理团队是否有能力带领企业实现可持续发展。
企业财务状况评估
1、财务报表分析
银行会要求企业提供财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，通过对财务报表的分析，评估企业的财务状况和经营成果，分析资产负债表中的资产结构、负债结构和所有者权益结构，了解企业的资产质量和偿债能力；分析利润表中的营业收入、成本费用和利润情况，了解企业的盈利能力；分析现金流量表中的经营活动现金流量、投资活动现金流量和筹资活动现金流量，了解企业的现金流量状况和资金流动性。
2、财务比率分析
除了财务报表分析，银行还会运用财务比率分析来评估企业的财务状况，常用的财务比率包括偿债能力比率、营运能力比率和盈利能力比率等，偿债能力比率包括资产负债率、流动比率、速动比率等，用于评估企业的短期和长期偿债能力；营运能力比率包括应收账款周转率、存货周转率等，用于评估企业的资产管理效率；盈利能力比率包括毛利率、净利率、净资产收益率等，用于评估企业的盈利能力。
3、现金流量分析
现金流量是企业生存和发展的基础，银行会重点关注企业的现金流量状况，分析企业的经营活动现金流量、投资活动现金流量和筹资活动现金流量，评估企业的现金获取能力和现金支付能力，判断企业是否有足够的现金来偿还贷款本息。
企业信用状况评估
1、信用记录
银行会通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道，查询企业的信用记录，了解企业是否有逾期还款、欠款等不良信用记录，评估企业的信用状况。
2、信用评级
银行会根据企业的信用状况，对企业进行信用评级，信用评级通常采用国际通用的信用评级体系，如穆迪评级、标准普尔评级等，信用评级可以反映企业的信用水平和违约风险，为银行贷款决策提供参考。
3、担保情况
担保是银行降低贷款风险的重要手段之一，银行会评估企业提供的担保物的价值和变现能力，以及担保人的信用状况和担保能力，担保物可以包括房产、土地、机器设备等固定资产，也可以包括应收账款、存货等流动资产，担保人可以是企业的股东、关联企业、第三方担保机构等。
企业发展前景评估
1、行业发展趋势
银行会对企业所处的行业进行分析，了解行业的发展趋势、市场规模、竞争格局等，评估行业的发展前景和风险，判断企业在行业中的地位和发展潜力。
2、企业发展战略
企业的发展战略是企业未来发展的方向和规划，银行会评估企业的发展战略是否清晰、合理，是否符合行业发展趋势和市场需求，银行会关注企业的发展战略是否具有可操作性和可持续性。
3、企业创新能力
创新是企业发展的动力和源泉，银行会评估企业的创新能力，包括技术创新、产品创新、管理创新等方面，考察企业是否有研发投入、是否有专利技术、是否有新产品推出等，判断企业的创新能力和市场竞争力。
贷款风险评估方法
1、定性分析方法
定性分析方法主要是通过对企业的非财务因素进行分析，评估企业的风险状况，常用的定性分析方法包括专家判断法、德尔菲法、层次分析法等，这些方法可以综合考虑企业的各种因素，对企业的风险状况进行评估。
2、定量分析方法
定量分析方法主要是通过对企业的财务数据进行分析，评估企业的风险状况，常用的定量分析方法包括财务比率分析、现金流量分析、信用评分模型等，这些方法可以客观地评估企业的风险状况，为银行贷款决策提供依据。
3、综合分析方法
综合分析方法是将定性分析方法和定量分析方法相结合，对企业的风险状况进行评估，银行会根据企业的具体情况，选择合适的分析方法，对企业的风险状况进行全面、客观的评估。
企业贷款银行风险评估是一项复杂的工作，需要银行对企业的基本情况、财务状况、信用状况、发展前景等方面进行全面、深入的分析，通过风险评估，银行可以了解企业的风险状况，制定合理的贷款政策和风险控制措施，保障银行资金的安全和盈利，企业也应该积极配合银行的风险评估工作，提供真实、准确的信息，提高企业的信用水平和贷款成功率。
