在企业的经营与发展过程中，资金往往是至关重要的因素，当企业面临资金需求时，向银行贷款成为一种常见的融资方式，为了降低银行的信贷风险，保障贷款资金的安全，银行通常会要求企业提供担保，企业向银行贷款担保有着一系列明确的规定，这些规定涵盖了担保的形式、主体、条件、程序以及法律责任等多个方面。
担保的形式
企业向银行贷款担保的形式主要包括保证、抵押、质押三种。
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，保证又分为一般保证和连带责任保证，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押财产包括抵押人所有的房屋和其他地上定着物，抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产，抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物，抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产，抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权，以及依法可以抵押的其他财产。
质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿，动产质押的质物包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的股份、股票，依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权，依法可以质押的其他权利等。
担保的主体
1、企业法人
企业法人作为担保人时，应当具备相应的民事行为能力和偿债能力，其提供的担保应当符合公司章程的规定，并经股东会、董事会等决策机构的同意，企业法人的法定代表人应当在担保合同上签字并加盖公章。
2、其他组织
其他组织包括非法人组织、个体工商户、农村承包经营户等，这些组织作为担保人时，应当具有合法的经营资格和偿债能力，非法人组织应当有自己的名称、组织机构和场所，能够独立承担民事责任。
3、自然人
自然人作为担保人时，应当具有完全民事行为能力，并且有稳定的收入来源和良好的信用记录，自然人提供的担保应当以其个人财产为限，不得损害其家庭成员的合法权益。
担保的条件
1、合法性
担保行为应当符合法律法规的规定，不得违反法律的强制性规定，担保合同应当采用书面形式，担保的范围、期限等应当明确具体。
2、真实性
担保人提供的担保信息应当真实可靠，不得隐瞒重要事实或者提供虚假信息，担保人应当如实提供其财务状况、信用记录等信息，不得故意夸大自己的偿债能力。
3、有效性
担保合同应当符合法定形式和生效要件，具有法律效力，担保合同应当由担保人签字并加盖公章，或者由法定代表人签字并加盖公章，担保合同的内容应当符合法律法规的规定，不得违反公序良俗。
4、可执行性
担保财产应当具有可执行性，能够在债务人不履行债务时顺利变现，担保财产应当是明确的、无争议的，并且能够依法进行拍卖、变卖等处置。
担保的程序
1、申请
企业向银行申请贷款担保时，应当向银行提交担保申请书、公司章程、财务报表、信用记录等相关资料。
2、调查
银行收到企业的申请后，应当对企业的经营状况、财务状况、信用记录等进行调查，评估企业的偿债能力和担保风险。
3、审批
银行根据调查结果，对企业的担保申请进行审批，审批通过后，银行应当与企业签订担保合同，并办理相关的担保手续。
4、监督
银行在贷款发放后，应当对企业的贷款使用情况进行监督，确保企业按照合同约定使用贷款，银行还应当对担保人的担保责任履行情况进行监督，确保担保人在债务人不履行债务时及时履行担保责任。
5、追偿
当债务人不履行债务时，银行有权依法向债务人追偿贷款本金、利息和违约金等，银行还可以依法向担保人追偿担保责任范围内的债务。
法律责任
1、担保人的法律责任
担保人应当按照担保合同的约定履行担保责任，如果担保人未能履行担保责任，银行有权依法向担保人追偿，担保人在履行担保责任后，有权向债务人追偿。
2、债务人的法律责任
债务人应当按照贷款合同的约定履行还款义务，如果债务人未能履行还款义务，银行有权依法向债务人追偿贷款本金、利息和违约金等，债务人还应当承担因违约而给银行造成的损失。
3、银行的法律责任
银行在贷款审批过程中，如果存在过错，应当承担相应的法律责任，如果银行违反法律法规的规定，擅自发放贷款，导致贷款无法收回，银行应当承担相应的赔偿责任。
企业向银行贷款担保的规定是保障银行信贷资金安全的重要法律制度，企业在申请贷款担保时，应当严格遵守相关的规定，提供真实、合法、有效的担保信息，银行在审批贷款担保时，应当认真履行调查、审批等职责，确保担保合同的合法性和有效性，银行还应当加强对贷款使用情况和担保人担保责任履行情况的监督，及时发现和解决问题，保障贷款资金的安全，只有这样，才能实现银行与企业的双赢，促进经济的健康发展。
